天语手机阿丘记录蒙曼户外知识 户外探险发生意外时保障不到位?那是你买错了保险!

2018-10-24 22:47来源:未知

  随着户外运动的逐步普及,参与户外活动的人也越来越多,很多具有保险意识的人,也会选择给自己买一份保险,现在大多数的驴友会为自己投保旅游意外险。

  旅游意外险的保障也算是比较全面,在旅游期间大多数的意外风险都在保障范围之内。于是,很多业余户外登山爱好者就错误的认为只要投保旅游保险就没必要另外投保户外登山意外保险。

  户外保险是一款专门针对登山、攀岩、高山探险等户外运动的保险产品,对各种户外运动按照风险的等级进行了严格科学的分类。普通意外险保障的是游客旅游途中的各种意外,一些如登山、攀岩、滑雪等高风险项目属于免责项目。

  户外保险主要针对的人群是正规户外运动组织管理机构及其活动参与者,普通意外险保障的是所有投保的旅游人士。

  户外保险在保险条款中明确承保了相关的户外运动项目,不仅涵括了各种登山户外运动(包括但不限于拓展、登山、滑雪、攀岩、攀冰、高山探险等),还扩展承保在登山户外运动的同时所进行的其他运动(包括游泳、冲浪、轮滑、定向越野、帆船、漂流、洞穴探险等各类俱乐部可能组织的体育运动项目)。

  普通意外的险保障项目没有户外保险保障全面,有些普通意外险承保登山活动,但是有海拔限制,有些项目是不承保的。

  普通意外险包括意外伤害、意外医疗和紧急救援,有一些保障全面的普通意外险不包括住院津贴、个人财产损失、旅程延误和个人责任等。

  户外保险因为户外运动的特殊性决定了相对户外险要把更多的赔偿金额放置在医疗金额的赔偿上,而普通意外险的意外身故和残疾赔偿金要比户外运动保险赔偿高。

  简单来说,常规的旅行度假(境内境外),不涉及高风险运动,就买普通旅行意外险。但如果是驴友的探险性户外运动,一定要购买专项的户外运动险。而且在选购之前,要看清读懂保险的各项条款,尤其是保险责任与免责部分。

  驴友出游风险性极大,遇难人数也在逐年上涨。出发前,必要的保险保障不可或缺。但普通旅游意外险一般是不承保高风险户外运动的,所以,驴友需购买份专门的户外运动保险。

  相关数据显示,户外运动保险的购买比例尚不足10%,需要注意的是,一般的人身意外险并不包括高危险活动,基础意外险种几乎都把“登山、攀岩、滑雪、骑马等极限运动”标注为除外责任。

  驴友出游时间一般是不确定的,因此需格外关注保障期限,值得一提的是,购买旅游保险时通常认为,短期出游保险期限多一天或少一天都没关系。

  实际上,若保险期限少于出游时间,导致不能完全覆盖出游时间,万一在保险期限外发生意外,投保人将无法获得保险赔偿。因此,保险期限应与出游时间相匹配。

  一旦活动行程发生变更,驴友应即时调整保险的保障期限。如果出现旅程延误、取消等情况,应向机场或航空等部门索取航班更改的书面证明,以便日后向保险公司索赔。

  对意外伤害、医疗补偿等的额度要看仔细,不同的保险对这些责任的理赔额度的界定是不一样的。比如,医疗补偿理赔金规定了门诊与住院这两部分的费用是需要分开来赔付的。

  有的甚至规定了门诊最高限额为几百元。如果您门诊花费3000元,那么即便您购买了该保险,即便该保险所说医疗补偿为1万元,也只能得到600元的补偿。

  户外伤害,一旦出险意外,往往是伤筋动骨,即便拍个片子也要几百元,所以这样的保险就不适合户外运动了。

  所谓免责条款,就是一旦出现意外可以归为这些条款所列范围时,是得不到保险公司的赔付的。因而,免责条款一定要看仔细。

  比如,有的保险免责条款中规定:“被保险人进行潜水、跳伞、滑雪、滑水、滑翔、狩猎、攀岩、探险、武术比赛、摔跤、特技表演、赛马、赛车、蹦极等高风险运动和活动”免责,那么就不适合户外运动了。

  而驴友出游通常会参加一些高风险户外运动项目,因此您在购买时需格外关注免责条款,明确即将参加的户外运动项目究竟是否在承保范围。

  保险条款中所述的“意外”,并非是我们日常生活中所认为的意外,保险条款对意外的规定是“外来的”、“突发的”、“非本意”的、“非疾病”。

  比如,如果是突发的疾病,那么尽管是突发的,也是非本意的,但因为是疾病,就不在意外伤害的范畴了。如果对保险专业术语了解不多,建议及时寻求专业人士的帮助。

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  驴友出游买保险,对保险要求比较高,需选择正规的投保平台,现在有很多专业、正规、客观的第三方保险电子商务平台,也拥有多家保险公司的户外运动保险,保障全面,价格实惠,相信总有一款适合您。

  针对大部分户外项目,保险公司都推出了相应产品,但要注意部分竞技类项目,仍不在承保范围内。

  承保范围包括:休闲旅游、露营、业余跑步、远足徒步、登山运动、定向运动、拓展活动、场地趣味活动、自行车运动、山地自行车越野、山地穿越、定向运动、自驾车旅行、游泳等低风险户外运动。

  承保范围包括:本保障计划高风险运动项目包括:海拔 6000 米以下的休闲旅游、 远足徒步、登山运动、山地穿越、露营、固定路线洞穴体验、野外生存、徒步穿越无人区(沙漠、戈壁等);定向运动、拓展活动、场地趣味活动;自行车运动、山地自行车越野、场地/越野轮滑、自驾车旅行、游泳、潜水(下潜深度不超过18米)、溯溪、划船、帆船、皮划艇、漂流;人工 /自然场地攀岩及下降、攀冰、滑雪运动;骑马游玩、赛马、丛林飞跃、飞盘、高海拔登山、海上摩托、热气球(娱乐性质)、速降、跳伞、蹦极、驾驶滑翔机、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛车。不承保有竞技性的赛事。

  日常的户外运动,大家根据自己对保额的需求选择2元的平安户外无忧险,如果活动持续多天且出外地建议选购5元的平安户外无忧险(白金版),如果活动涉及到比较危险的地带或者需要专业技能的(如攀岩)户外运动,请购买5元的平安勇者无忧险。

  量身定制高风险险种“户外运动险”“高风险运动险”等,通常是意外险的附加险,投保时需要额外缴纳保费,其保障范围包括潜水、滑雪、滑翔伞、攀岩、蹦极等普通的非竞技类高风险运动,也有部分公司保障穿越探险、雪山攀登、野外生存等在驴友中流行的户外运动,保障期限多在10天内。

  这类保险其实并不昂贵,驴友们可以根据计划的路线及参与的活动项目选择购买,综合考虑各方因素,进行合理搭配。

  在高风险旅行方面,国内保险公司早已有所突破,不少公司都推出了富有特色的境内外旅游保险,为驴友们提供保障。

  多数驴友在出行前会购买一份意外伤害保险,并认为无论出现什么意外均可解决全部问题。然而保险专家指出,意外伤害险分为一般可保意外伤害、特约保意外伤害和不可保意外伤害。

  其中,大多数驴友投保的保单只承保一般性意外伤害事故,而登山、跳伞、滑雪、赛车、拳击、江河漂流、摔跤等剧烈的体育活动或比赛中遭受意外伤害则不包括。

  因此,小超提醒,在外出户外活动时,面对以上任何一种风险,都要考虑特约承保。

  很多户外目的地,需要乘坐飞机到达,一般人乘坐飞机时,习惯在机场购买一份交通意外险。但大部分保险公司的保单并非即时生效,而是要从购买行为产生后的第二天开始生效。

  也就是说,如你在乘坐飞机当天,购买的交通意外险,倘若出现意外情况,这份保单并不能给投保者,也就是不能给你带来保障。

  驴友在购买意外伤害保险时,一定要附加意外伤害医疗保险,由于意外伤害保险,只承保由于意外伤害所造成的死亡和残疾,而意外伤害医疗附加险,则承保由于意外伤害造成的医疗费用。

  相对而言,该附加险的使用率更高,此外,如经常进行户外运动,建议驴友考虑在选择购买户外运动险的时候,购买一年期及以上期限、保障较全面的意外伤害保险。

  相信很多驴友,在外出的时候一定都不想让家人担心,为自己投保一份适合的户外运动保险,一方面自己可以放心的游玩,另一方面万一发生意外,也能为亲人留下一份安慰。

  以目前的消费水平来看,保险消费者购买旅游保险产品的意外保额,最好大于20万元,意外医疗最好大于1万元。专家建议,如果出境游,要事先了解旅游目的地国家对人身保障的相关规定。

  要获得一份专业的安全保障,在投保时一定要确认自己所要进行的运动是否包含在保单的保障范围之内,同时注意这种户外险是否附加了意外医疗险,是否可以在危急时进行紧急援助等内容。

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